本發(fā)明涉及數(shù)據(jù)處理，具體涉及一種保證金管理方法及系統(tǒng)。

背景技術(shù)：

1、目前在金融交易業(yè)務(wù)中，當(dāng)商戶需要貸款時，通常會設(shè)立保證金，信貸系統(tǒng)會根據(jù)對應(yīng)的保證金的金額額度來對商戶進(jìn)行放款，如果對應(yīng)的保證金不足的話，就會立即停止放款，從而完成對保證金的管理。

2、現(xiàn)有的方案中，如專利cn111563809a一種保證金管理方法、裝置、設(shè)備及存儲介中公開了基于所述保證金信息和第二終端發(fā)送的申請請求建立保證金賬戶。進(jìn)一步的，用戶在還可以查詢付款賬戶中的余額是否小于保證金金額，在付款賬戶中的余額小于保證金金額的情況下，提示用戶余額不足。基于所述保證金信息對所述保證金賬戶中的資金進(jìn)行凍結(jié)，然而上述方法僅通過判斷貸款申請金額與保證金金額的大小來判斷是否進(jìn)行放款，導(dǎo)致在資金來源或金額準(zhǔn)確性方面的把控不夠嚴(yán)格，容易出現(xiàn)資金管理上的漏洞，且未體現(xiàn)出保證金賬戶與貸款業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)機(jī)制，在涉及到與貸款等其他金融業(yè)務(wù)結(jié)合時，可能無法有效地進(jìn)行風(fēng)險評估和資金管理，從而在保證金賬戶建立和管理等方面缺乏全面的考慮，在面對復(fù)雜的金融市場環(huán)境和多變的商戶情況時，整體的風(fēng)險把控能力可能較弱。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、針對相關(guān)技術(shù)中存在的不足之處，本發(fā)明的目的在于提供了一種保證金管理方法及系統(tǒng)，以解決現(xiàn)有技術(shù)在資金來源或金額準(zhǔn)確性方面的把控不夠嚴(yán)格，容易出現(xiàn)資金管理上的漏洞，且未體現(xiàn)出保證金賬戶與貸款業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)機(jī)制，在涉及到與貸款等其他金融業(yè)務(wù)結(jié)合時，可能無法有效地進(jìn)行風(fēng)險評估和資金管理，從而在保證金賬戶建立和管理等方面缺乏全面的考慮，在面對復(fù)雜的金融市場環(huán)境和多變的商戶情況時，整體的風(fēng)險把控能力可能較弱的技術(shù)問題。

2、本發(fā)明提供一種保證金管理方法，包括如下步驟：

3、保證金賬戶建立步驟：獲取金融交易系統(tǒng)中目標(biāo)商戶的評級模型，在所述評級模型中設(shè)置商戶評級及其杠桿比例leverageratio，所述金融交易系統(tǒng)根據(jù)預(yù)設(shè)保證金交易模式建立目標(biāo)商戶的保證金賬戶，并基于所述目標(biāo)商戶在信貸系統(tǒng)的交易記錄，初始化一貸款剩余本金總額principalbalance；

4、保證金賬戶更新步驟：監(jiān)聽所述信貸系統(tǒng)的貸款申請，根據(jù)貸款申請的金額loanamount更新所述貸款剩余本金總額principalbalance；

5、額度控制步驟：根據(jù)所述杠桿比例leverageratio和所述保證金賬戶的賬戶可用金額useamount計算貸款剩余本金總額上限principalbalancemax，通過判斷所述貸款剩余本金總額principalbalance與所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax的大小控制所述信貸系統(tǒng)的放款執(zhí)行操作。

6、本發(fā)明實施例通過獲取目標(biāo)商戶的評級模型并設(shè)置杠桿比例，金融交易系統(tǒng)能夠根據(jù)商戶的具體情況進(jìn)行風(fēng)險量化，通過計算貸款剩余本金總額上限，降低了信貸系統(tǒng)面臨的違約風(fēng)險。

7、本發(fā)明一些實施例中，所述額度控制步驟進(jìn)一步包括：

8、放款執(zhí)行步驟：當(dāng)計算后的貸款剩余本金總額principalbalance小于所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax時，所述信貸系統(tǒng)執(zhí)行放款操作；

9、放款等待步驟：當(dāng)所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax小于所述貸款剩余本金總額principalbalance時，所述信貸系統(tǒng)將所述貸款申請放入消息隊列中，并動態(tài)監(jiān)聽貸款剩余本金總額principalbalance的變化，繼續(xù)判斷貸款剩余本金總額principalbalance與所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax的大小，直至貸款剩余本金總額principalbalance小于所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax。

10、其中，所述賬戶可用金額useamount基于如下計算模型計算得到：

11、useamount＝accountbalance-frozenamount-frozenamountp-disposalamoutp，

12、其中，accountbalance為保證金金額，frozenamount為凍結(jié)金額，frozenamountp為應(yīng)凍結(jié)金額，disposalamountp為應(yīng)處置金額。

13、所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax基于如下計算模型計算得到：

14、principalbalancemax＝useamount/leverageratio。

15、本發(fā)明實施例通過對于未立即滿足放款條件的貸款申請，將其放入消息隊列，并動態(tài)監(jiān)聽貸款剩余本金總額的變化，增強(qiáng)了系統(tǒng)的靈活性和適應(yīng)性，有助于金融交易系統(tǒng)更好地管理其資金池，避免過度放款帶來的流動性風(fēng)險，能夠在滿足更多貸款請求的同時，維持健康的資金狀態(tài)。

16、本發(fā)明一些實施例中，所述保證金賬戶更新步驟進(jìn)一步包括：

17、執(zhí)行放款操作后，根據(jù)消息隊列監(jiān)聽所述信貸系統(tǒng)的還款申請，當(dāng)所述目標(biāo)商戶申請還款時，根據(jù)還款金額repaymentamount更新所述貸款剩余本金總額principalbalance。

18、本發(fā)明實施例通過自動化和實時監(jiān)控，提高了還款處理的效率和準(zhǔn)確性，降低了操作風(fēng)險，同時也有助于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險管理和客戶服務(wù)優(yōu)化。

19、本發(fā)明一些實施例中，所述保證金賬戶建立步驟進(jìn)一步包括：

20、設(shè)置所述目標(biāo)商戶的對公賬戶和保證金打款備注，所述目標(biāo)商戶根據(jù)所述保證金打款備注對所述對公賬戶進(jìn)行保證金打款，所述金融交易系統(tǒng)監(jiān)聽保證金打款流水，并設(shè)置打款流水備注，將所述保證金打款備注與所述流水備注進(jìn)行對比，若所述保證金打款備注與所述流水備注對比成功，則將保證金金額accountbalance記錄至所述保證金賬戶中。

21、本發(fā)明實施例通過從明確備注要求、公對公轉(zhuǎn)賬、實時監(jiān)聽與核對機(jī)制再到審核與反饋機(jī)制，確保了保證金繳納流程的高效、安全和準(zhǔn)確，提升了平臺的管理水平和更好的服務(wù)體驗，增強(qiáng)了雙方的信任度和合作緊密度。

22、本發(fā)明一些實施例中，所述保證金管理方法還包括：

23、逾期資產(chǎn)控制步驟：獲取所述目標(biāo)商戶評級對應(yīng)的凍結(jié)天數(shù)freezedays、處置天數(shù)disposaldays，并獲取所述信貸系統(tǒng)中的逾期資產(chǎn)清單，判斷所述逾期資產(chǎn)清單中的逾期天數(shù)，根據(jù)逾期天數(shù)是否大于或等于凍結(jié)天數(shù)freezedays、處置天數(shù)disposaldays，判斷是否進(jìn)行凍結(jié)操作或處置操作。

24、其中，所述逾期資產(chǎn)控制步驟進(jìn)一步包括：

25、凍結(jié)操作執(zhí)行步驟：當(dāng)所述凍結(jié)天數(shù)freezedays小于所述逾期天數(shù)且逾期天數(shù)小于所述處置天數(shù)disposaldays，且所述逾期資產(chǎn)未逾期時，則計算所述凍結(jié)金額frozenamount為逾期本金與逾期息費的和，當(dāng)所述所述凍結(jié)金額frozenamount小于所述保證金金額accountbalance時，則執(zhí)行凍結(jié)操作，否則，將所述凍結(jié)金額frozenamount記錄為應(yīng)凍結(jié)金額frozenamountp；

26、處置操作執(zhí)行步驟：當(dāng)所述處置天數(shù)disposaldays小于所述逾期天數(shù)且逾期資產(chǎn)未進(jìn)行處置時，則計算所述處置金額disposalamout為逾期本金與逾期息費的和，當(dāng)所述處置金額disposalamout小于所述保證金金額，則執(zhí)行處置操作，否則，將所述處置金額disposalamout記錄為應(yīng)處置金額disposalamountp。

27、本發(fā)明實施例通過在凍結(jié)操作和處置操作中，通過比較逾期本金與逾期息費之和與保證金金額的大小關(guān)系，能夠有效控制風(fēng)險，如果逾期金額小于保證金金額才執(zhí)行操作，這在一定程度上保障了在處理逾期資產(chǎn)時，不會因過度操作而導(dǎo)致不必要的損失，有助于合理利用資源，從而節(jié)約管理成本，提高整體的運營效率。

28、本發(fā)明一些實施例進(jìn)一步提供一種保證金管理系統(tǒng)，包括：

29、保證金賬戶建立模塊：獲取金融交易系統(tǒng)中目標(biāo)商戶的評級模型，在所述評級模型中設(shè)置商戶評級及其杠桿比例leverageratio，所述金融交易系統(tǒng)根據(jù)預(yù)設(shè)保證金交易模式建立目標(biāo)商戶的保證金賬戶，并基于所述目標(biāo)商戶在信貸系統(tǒng)的交易記錄，初始化一貸款剩余本金總額principalbalance；

30、保證金賬戶更新模塊，監(jiān)聽所述信貸系統(tǒng)的貸款申請，根據(jù)貸款申請的金額loanamount更新所述貸款剩余本金總額principalbalance；

31、額度控制模塊：根據(jù)所述杠桿比例leverageratio和所述保證金賬戶的賬戶可用金額useamount計算貸款剩余本金總額上限principalbalancemax，通過判斷所述貸款剩余本金總額principalbalance與所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax的大小控制所述信貸系統(tǒng)的放款執(zhí)行操作。

32、其中，所述額度控制模塊進(jìn)一步包括：

33、放款執(zhí)行單元：當(dāng)計算后的貸款剩余本金總額principalbalance小于所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax時，所述信貸系統(tǒng)執(zhí)行放款操作；

34、放款等待單元：當(dāng)所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax小于所述貸款剩余本金總額principalbalance時，所述信貸系統(tǒng)將所述貸款申請放入消息隊列中，并動態(tài)監(jiān)聽貸款剩余本金總額principalbalance的變化，繼續(xù)判斷貸款剩余本金總額principalbalance與所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax的大小，直至貸款剩余本金總額principalbalance小于所述貸款剩余本金總額上限principalbalancemax。

35、其中，所述保證金賬戶更新模塊進(jìn)一步包括：

36、執(zhí)行放款操作后，根據(jù)消息隊列監(jiān)聽所述信貸系統(tǒng)的還款申請，當(dāng)所述目標(biāo)商戶申請還款時，根據(jù)還款金額repaymentamount更新所述貸款剩余本金總額principalbalance。

37、其中，所述保證金賬戶建立模塊進(jìn)一步包括：

38、設(shè)置所述目標(biāo)商戶的對公賬戶和保證金打款備注，所述目標(biāo)商戶根據(jù)所述保證金打款備注對所述對公賬戶進(jìn)行保證金打款，所述金融交易系統(tǒng)監(jiān)聽保證金打款流水，并設(shè)置打款流水備注，將所述保證金打款備注與所述流水備注進(jìn)行對比，若所述保證金打款備注與所述流水備注對比成功，則將保證金金額accountbalance記錄至所述保證金賬戶中。

39、其中，所述保證金管理系統(tǒng)還包括：

40、逾期資產(chǎn)控制模塊：獲取所述目標(biāo)商戶評級對應(yīng)的凍結(jié)天數(shù)freezedays、處置天數(shù)disposaldays，并獲取所述信貸系統(tǒng)中的逾期資產(chǎn)清單，判斷所述逾期資產(chǎn)清單中的逾期天數(shù)，根據(jù)逾期天數(shù)是否大于或等于凍結(jié)天數(shù)freezedays、處置天數(shù)disposaldays，判斷是否進(jìn)行凍結(jié)操作或處置操作。

41、其中，所述逾期資產(chǎn)控制模塊進(jìn)一步包括：

42、凍結(jié)操作執(zhí)行單元：當(dāng)所述凍結(jié)天數(shù)freezedays小于所述逾期天數(shù)且逾期天數(shù)小于所述處置天數(shù)disposaldays，且所述逾期資產(chǎn)未逾期時，則計算所述凍結(jié)金額freezenamount為逾期本金與逾期息費的和，當(dāng)所述所述凍結(jié)金額freezenamount小于所述保證金金額accountbalance時，則執(zhí)行凍結(jié)操作，否則，將所述凍結(jié)金額frozenamount記錄為應(yīng)凍結(jié)金額freezenamountp；

43、處置操作執(zhí)行單元：當(dāng)所述處置天數(shù)disposaldays小于所述逾期天數(shù)且逾期資產(chǎn)未進(jìn)行處置時，則計算所述處置金額disposalamout為逾期本金與逾期息費的和，當(dāng)所述處置金額disposalamout小于所述保證金金額，則執(zhí)行處置操作，否則，將所述處置金額disposalamout記錄為應(yīng)處置金額disposalamoutp。

44、本發(fā)明實施例通過商戶評級與杠桿比例計算貸款剩余本金總額上限，根據(jù)逾期資產(chǎn)計算貸款剩余本金總額，并通過判斷貸款剩余本金總額與貸款剩余本金總額的上限的大小從而判斷是否執(zhí)行放款，提高了保證金管理的效率，有助于防止資金管理中的錯誤，保證保證金資金的準(zhǔn)確性和安全性，降低了信貸系統(tǒng)面臨的違約風(fēng)險。